対人賠償保険とは
対人賠償保険は、事故で相手を死亡させたりケガをさせたときに、自賠責保険で足りない分を補償する保険です。賠償額が数億円になった判例があるため、保険金額は「無制限」が事実上の標準になっています。
補償される範囲
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 対象 | 事故の相手（歩行者、相手の車の運転者・同乗者など）の死亡・ケガ・後遺障害 |
| 支払われるもの | 治療費、休業損害、慰謝料、逸失利益、葬儀費など |
| 対象外 | 自分自身、配偶者、父母、子（同居・別居を問わず対象外となるのが原則） |
| 支払いの順番 | まず自賠責保険、超過分を対人賠償保険が支払う |
家族が対象外になる点は見落とされがちです。同乗していた家族のケガに備えるには人身傷害保険が必要です。
保険金額は無制限が基本
対人賠償を有限にしても保険料はほとんど下がらないのに、上限を超えた差額は自己負担になります。人身事故の賠償は長期の介護費や逸失利益を含むため、想定を大きく超えることがあります。
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よくある質問
Q. 対人賠償保険を無制限にすると保険料は大きく上がりますか？
A. 大きくは上がりません。上限を設ける節約効果は小さく、超過分の自己負担リスクのほうが重いため、無制限が選ばれています。
Q. 同乗していた家族のケガは対人賠償で補償されますか？
A. 原則として対象外です。配偶者、父母、子は対人賠償の対象から外れます。人身傷害保険や搭乗者傷害保険で備えます。
Q. 自賠責保険と重複して受け取れますか？
A. 重複ではありません。まず自賠責保険が支払い、その限度額を超えた部分を対人賠償保険が負担する仕組みです。